昨年１年間の投資成績について
このブログでは何度か書いていますが、私は節約
貯金の次のステップは、投資だと考えています。
日々の生活で小さい出費もコツコツ削っていけば、
少しずつ貯金は増えていきますが、増え方が一定で
資産が貯まるスピードは早くはありません。
もちろん、昇給したりして収入が増えれば増え方は
大きくなりますが、要は収入から支出を引いた分
しか貯金は増えていかないのです。
当たり前ですね 笑
①貯金のみの場合の資産増加額
「収入ー支出」
一方で、かなり極端な例ですが手元に残ったお金を
全額投資に回すと仮定すると、資産の増え方は
以下のようになります。
②余剰資金を全額投資した場合
「（収入ー支出）×（１+利回り）％」
※利回りとは簡単に言うと、投資した会社の業績が上がった
などの理由で、自分の持つ株の値段が上がった上がり幅
（＝現金に戻したときに、買った時よりどのくらい高く
売れるか）のことです
例えば、年収が300万円、支出が260万円、
利回りが３％の場合、
①の場合
300万円ー260万円＝40万円
②の場合
（300万円ー260万円）×103％＝41万2000円
となります。
②の方が1万2000円増えることが分かります。
投資がリスキーだと言われたり、抵抗がある人が
多いのは、この「利回り」の部分がどうなるか、
誰にも分からないからです。
ギャンブル的な感覚で投資をしてしまうと、
この部分がマイナスになることがあるのです。
（利回りがマイナス３％の場合）
②の利回りが－3％時
（300万円ー260万円）×97％＝38万8000円
この場合、投資をしない①と比べて、逆に
1万2000円減ってしまっています。
投資をしなければ必ず①の40万円が手元に残る
ので、リスクを完全に避けるには投資はしない
ようにするしかありません。
これを踏まえて、私の年間の利回りを見てみま
しょう。
（現時点での数値なので、2022年１月分も
含まれていますがご了承ください）
投資金額 ：43万3329円
株の現在の額：49万 62円
増加額 ： 5万6733円
利回り ：約１３％
利回りは約13％となっており、最初の例で挙げた
3％よりかなり大きく伸びたので、１年間で
5万円以上も資産を増やすことができました。
ちなみに２月からはもう少し投資金額を増やし
ていく予定です。
私がこのような投資成績を出せた理由はいくつか
考えられますが、大きく分けて次の２つかと
思います。
A 世界的な株価の値上がり傾向
B インデックス投資を淡々と積み立てたこと
２つ挙げましたが、ほぼAの影響です 笑
日本に限らず、アメリカなど海外企業の株価も
去年１年間は大きく伸びたので、投資成績がよく
なったのです。
コロナなどもあり景気が特別よかったわけでは
なく、様々な背景が考えられていますが、まさか
こんなに伸びるとは思っていませんでした。
Bについては、以前にこのブログでも書いています
が、「インデックス投資」という、複数企業の
詰め合わせの株を、毎月毎月淡々と買っていって、
途中でやめたりしなかったことがよかったかなと
思っています。
もちろんインデックス投資ならなんでもよいわけ
ではなく、ちゃんと信頼できる商品を選んで
投資しています。
今は便利な時代で、最初だけネットで注文をして
しまえば、あとはシステムが勝手に投資をして
くれるので、暇なときに投資成績を確認するくらい
でほぼほったらかしでした。
少し利益が出たからといって途中でやめていたら、
この成績は出なかったでしょう。
ただし、私の予想ではどこかで反動が来て、
利回りがかなり小さくなる、あるいはマイナスに
なる時期も必ず来ると思っています。
今は＋13％ですが、もしかしたらマイナス13％に
なる可能性もあります。そうなれば、その時の
手持ちの額によっては10万円単位で損失が出る
可能性もあります。
それでも私が投資を続けているのは、
「長く続ける」という意思があるからです。
今現在は、想定をはるかに上回る好成績を収めて
いますが、ここで手元にお金を戻すことは考えて
いません。逆に、例えば半年後に成績が悪く
なり始めたとしても、同様に何もしないでしょう。
私が買っている株の過去の株価を見ていると、
上がったり下がったりしながら、傾向としては
少しずつ上がっています。
だから、下がっていても少し待てばまた上がって
きて、下がる前の水準やそれ以上に回復する
だろうと予測できるのです。もちろん予想どおり
にいくかはわかりませんが。
今回は具体的な数字も出しながら書いてみました。
「そうは言っても株は怖い…」という方も、少し
は興味を持っていただけたんじゃないかと
思います。
ただし、上にも書いたように、投資の結果がどう
なるかは誰にもわかりません。投資した金額が
ある日突然ゼロになる可能性もありますので、
今投資をしていなくて興味のある方は、しっかり
と調べて自分で納得してから始めることが重要
です。
私も慎重な性格ですが、いろいろと調べて
それなりに納得できたので、去年から本格的に
投資をスタートしています。
今はまだ節約貯金が中心ですが、投資中心になった
時は、夢に一歩近づけたと思えるんだろうなあ 笑
